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做支付行业想不被套路,请注意六个事项

来源:网络 2018-01-02 16:56:24

中国持续的经济增长,也伴随着严重的通货膨胀。尤其房地产泡沫达到新的高度,中国人传统观念对不动产的需求和盲目的跟风投资。导致了年轻一代人的负债与日俱增,房贷、车贷,当然还包括信 用 卡欠款。

数据统计,超过70%的人信 用 卡账单不能足额偿还,40%持有信 用 卡有套现的经历。很多人会通过信 用 卡账单分期减轻还款压力,有些实在无偿还能力的人,只能还最小额度。这些都需要承受高额的利息和手续费。
    基于以上的情况,催生出了巨大的套现需求。为此,市面出现套现机构和中介,这类公司主要提供用户信 用 卡资金周转或养卡提额。当然他们也会收取1%-5%不等的手续费。
    透过支付公司的数据统计,国内每天套现的交易资金高达百亿人民币。虽然法律明文禁止,但空前的市场规模已经超过了法律的管控,各大银行和银联机构都已对这个市场默许。
巨大的商业诱惑驱使持有支付牌照的公司和一些科技公司,研发出了专门针对个人套现的产品(手机POS机,个人刷卡器,蓝牙POS机等)都是这一类型产品。这类产品以极低的手续费,帮助个人信 用 卡套现。目前这类产品占套现市场的95%以上。

目前信 用 卡套现行业可谓是乱象丛生。每一家支付公司都鼓吹自己的产品是最好的、费率最低、到账最快、商户最优质,但是真正做到稳定的产品只有极少数。这个行业有着自己一套潜规则,正因为这套潜规则构筑了支付行业的壁垒。
支付公司为了占领市场,通常会出台一些优惠的政策,吸引代理商帮其开拓市场。支付公司认定只要终端用户不出问题,至于中间的代理商可以拿来做牺牲。举一个例子,上海有家公司,起初的并无支付牌照,通过两年的积累,获得了一大批终端用户,之后采取通过苛刻代理商、欺骗等手段掳取资金。然后靠这部分资金去收购一家具有支付牌照的公司。最后对其产品进行再包装,改名,继续在市场上兜售他的产品。正因为这个行业,它既不合法,又能产生巨大的利润,银行也不能丢弃它,因此处在中间代理商,没有保护自己权益的合法渠道,成为一只任人宰割的羔羊。即便如此,潜在的市场规模还是非常巨大,所以仍有无数人趋之若鹜的扎进这个市场。
想在支付行业创业的人,如果不具有支付牌照,就只能代理具有支付牌照公司的产品。那么问题就来了,我们如何找到可靠的上游支付公司?怎么才能辨别他的产品是否具有市场潜力?

首先,一定要找具有正规支付牌照和口碑较好的支付公司。初入行的很多人不懂,容易被做二清公司的忽悠,结果上游公司跑路屡见不鲜,害人害己得不偿失。所谓二清机,就是公司不具备央行颁发支付业务许可证,经营收单业务,风险极高。上文提到上海那家公司之前就是典型的二清公司。目前持有第三方支付牌照的公司只有两百家。

第二,到账是否即时。虽然手刷POS机到账时间有两种方式 D+0(即时到账),T+1(下一个工作日)。但是套现的人基本会选择即时到账。所有及时到帐的时间显得尤其重要,有些支付公司声称秒到账,交易后等几个小时才到帐,这样刷卡用户会很焦虑,对拓展市场是致命的缺点。

第三, 商户。
这是一个大家都很容易忽略,但是非常关键,由它直接决定了终端用户刷卡商户的质量,用户的信 用 卡是否短期内提额,抑或能否频繁刷卡能否避免被银行封卡,取决于你刷卡时所匹配的商户。商户的优质度主要体现在结算费率上。比如说,用户刷信 用 卡大部分商户都是出入酒店,珠宝、百货商城、高端娱乐消费场所,那么你的账单就会被银行标的为优质,就会提升额度。如果用户刷出来的商户大部分都是,缴天然气交电费、加油、慈善捐助、教育捐助,等等,这样的商户就属于低费率或0费率,这是非常不利于你信 用 卡了。

第四,刷卡定位。
用户刷卡套现的过程就是模拟真实交易的过程,所以你刷卡对应的商户城市一定不能过于频繁跳动。比如:你的账单明细显示前一小时在北京消费,后一小时在上海消费,这有悖于自然规则,银行会毫不客气的封卡。针对地区跳马问题,一些支付公司依靠线下实体商户,开发通过手机定位到用户所在城市的商户,这样你无论刷卡多频繁账单商户始终显示你所在的城市。作为代理商不可能控制每一个用户的刷卡行为,刷卡定位就是核心竞争力,只有服务好终端用户才能获得长期收益。目前能定位本地实体商户的有嘉联支付的立刷,汇付天下的闪电宝,瑞银信的瑞和宝。

第五,费率。
用户最关心的问题“刷卡费率”即手续费,套现新手往往都喜欢低费率或者是免费的套现。作为代理商应该恪守自己的原则,让用户认清形势,不要为了迎合用户推荐他们使用低费率的套现渠道,最近市面上炒的比较火热的无卡支付,二维码支付都是低费率渠道,但是多数套现人被降额封卡了,部分平台也被强制关停,许多代理商为此投入巨额的广告也付之一炬。费率和商户是对等的,费率越低商户质量越差。去年央行费率改动之后普通费率都在0.6%。如果某个品牌POS机费率是低于0.6%,那么为了弥补利润支付公司会在后台自动匹配为低利率商户。最近有用户抱怨,某低费率品牌刷出来许多商户都是缴电费,燃气费。更离谱的是一位30岁女性,用低费率POS机套现20万结果商户全部显示电费,被公安机关以恶意欺骗银行罪名刑事拘留。

第六,结算时间。
结算周期直接关系到代理商的利益,一定选择后台能实时查看刷卡交易的支付平台,结算时间越短对代理商越有利。有些公司动辄押代理商一个月应得的收益,令代理商苦不堪言。建议最好选择能够日结的支付平台,这样有足够流转资金运营。

以上更多的是站在用户的角度分析代理商应该怎么选择品牌,一切站在用户的角度考虑,为用户解决问题,用户就会给你丰厚的回报,如果欺骗用户最终用户也会抛弃你。
作为一个做了3年一级代理商,我们走过很多弯路吃过许多亏。我们先是做了一个品牌,投资了200万做了5万的用户,由于上游公司弄虚作假,结果每月收益只有十多万,公司差点倒闭。最后我们果断换成其他品牌,经过2年的不懈努力收益增长到每月200万。公司能存活至今是因为我们始终把为用户服务作为根本原则。
许多一级代理商采用招下级代理的方式拓展用户,很多打着高分润,高返现政策吸引下级代理,但是可以百分之百的讲,都是套路不懂的外行。行业数据显示平均一台POS机能够产生效益不超过400元,按照一些公司所说的高返现200-300元,再加机具费用、广告营销费用、运营费和分给下级代理商的利润是绝对的亏损。他们这么做的目的不过是竭力让想做下级代理的人掏钱,一旦下级代理商没有持续发展POS机用户,直接断掉他应得的收益,由于没有维权渠道,所以他们恣意妄为采用卸磨杀驴的惯用伎俩为自己获取利润。

我们发展过程也面临瓶颈,前期客户基本都是直推用户,虽然收益稳定但是面很窄,公司要发展就必须和更多代理商合作,让更多的合作商赚钱是我们企业坚定不移的长期战略。我们欢迎有志立足支付行业的人士加入我们,我们会引导合作伙伴跨入支付行业,依托我们团队自身经验结合先进的营销理念,帮助合作伙伴寻找合适的渠道,并用特定的方式去引入流量,进而转化你的客户群体。通常接受我们指导的合作伙伴能在6个月内能建立自己的销售漏斗模型,并有持续的收入增长。有意做支付的朋友,建议和我们一起合作以达共赢局面。

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