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摘自《金融通识课》

来源:网络 2018-07-19 03:58:52

 
养子防老的观念从何处来?  
 
 
 

 摘自《金融通识课》

 
 
 

 摘自《金融通识课》

 
甚解悦读 爱上阅读悦无穷  
 

  我们都知道,现代金融主要是在近现代才发展开的,比如现在有养老保险等金融产品。那么,在以前的传统社会,老百姓靠什么规避风险、安身立命呢?

  深圳人张勇61岁,已经退休在家。10年前,为了让独生女儿到美国留学,他们夫妇把唯一的财产——房子卖了,等于把未来的养老金都供女儿留学了。如今,女儿不仅留在了美国,还和美国男友结婚了。于是这一年来,张勇一直在做女儿的工作,劝她回国,甚至拿“断绝父女关系”要挟,但效果不大,女儿还是不肯回国。这让张勇觉得,这辈子作出的最错误的决定就是送女儿到国外上学。

  你怎么看这个故事呢?这个故事的内容很丰富,张勇完全不用这么被动,他女儿本来也可以有更多选择空间。我们看到,这是典型的“养子防老”安排。可是,女儿违约了!或者,按儒家的说法,就是“不孝”了!这个故事既点出了儒家文化的核心出发点与终极目的,也点出了儒家文化今天面对的挑战。

  “养子防老”是儒家文化的出发点

  “三纲五常”的价值体系为了使名分等级秩序能运行,避免“养子防老”安排中出现太多违约,“不孝”必须是不能容忍的,个人自由是不可接受的。所以,孔子认为每个人都必须修身养性,提高个人道德素质,使儒家的行为规范深深地内化到你的心里,达到“仁”的境界。这样,任何时候你违背儒家规则,就会感到无地自容!深深的内疚感是儒家思想能够管用的主要方式。

  为了达到“仁”,就必须遵守从“君君、臣臣、父父、子子”三纲推衍出的“礼”和“义、智、信”。只有在日常生活和社会仪式中处处遵循“礼”,一个人才可能达到“仁”和“义”的境界!在孔子和孟子看来,礼是实现“三纲”名分等级秩序和“五常”社会契约的关键。

  历代儒家学者在孔孟的基础上,对儒家规范不断进行细化,包括通过具体的财产制度进行巩固。比如在土地私有制下,一家最年长的男性是土地的拥有者和控制者,只要他还活着,他就掌握着土地的分配权。子女的婚姻也必须由长辈安排、决定,因为婚姻不只是年轻人自己的事,而是全家甚至整个家族的共同利益,婚姻自由当然是不可能的。按这个制度看,张勇的女儿就违反了这一点。甚至在餐桌上,一桌子饭菜也要按照名分等级秩序,长者先动筷子,晚辈后吃。实际上,儒家名分等级秩序是传统中国社会的资源配置体系,更是跨期价值交换体系。

  所以,“三纲五常”是实现“养子防老”的规则体系,是用来降低人与人之间跨期交易的违约概率的。原因在于,它使个人“不孝”的主观成本很高。当然,前提是子女都接受并内化了儒家的价值体系。而在张勇的故事中,他忽视了这一点,还以为“养子防老”依然行得通,却忘记了对他女儿而言,儒家体系未必管用。

  你可以看到,传统社会没有个人自由是完全能理解的,因为自由选择和“养子防老”是不能兼容的。如果子女有选择自由,不遵循“孝道”规则,不按照“父母在,不远游”行事,父母怎么敢指望子女来养老呢?如果不能靠子女养老、防患于未然,同时又没有金融市场,那么,父母长辈们怎么会有安全感,社会怎么能稳定呢?

  金融是跨期价值交换,是未来跟今天或者未来不同点之间的价值交换。正因为不管是古代人,还是现代人,都会面临生老病死的状况,都有跟其他人做跨期交换的需求。但问题在于,一旦涉及跨期承诺,信任就是核心。如果没有信任,违约赖账的概率太高,就没人愿意参与跨期价值交换。这就是张勇后悔自己10年前送女儿去留学的意思。

  那为什么张勇之前愿意在女儿身上做这种投资呢?是因为他是按照中国的传统在做,却忘记中国社会已经变了。

  中国原来没有金融市场,也就是说,虽然古代有刑法与司法框架,但在涉及商业尤其是陌生人之间跨期交易的领域,没有相关法律规范,所以,中国人过去没法靠外部法律环境进行跨期交换。